Para determinar la suma asegurada de una persona, definamos ciertos supuestos: pensemos en una renta anual periódica para los próximos 20 años, además, consideremos tomar en cuenta el ingreso anual antes de impuestos sin contemplar el pago de la hipoteca y, finalmente, una tasa de rentabilidad para una inversión a mediano plazo del 5%.

Bien, al ser una renta periódica con tasa igual, se puede considerar utilizar la fórmula de una anualidad, para resolver esto hay que utilizar el valor presente de una anualidad como sigue:

Supongamos un ingreso anual de $500,000 = Renta o pago periódico, Tasa = 5%, Valor Futuro = 0; si se supone que el fondo se agota al final de la renta periódica, el número de pagos es Nper = 20 y buscamos el Valor Actual (VA).

En Excel, la fórmula que se empleará es VA(), si está configurado en español, para su versión en inglés es PV(), con los mismos parámetros.

Valor actual = $6,231,105
Recordando:

La función PV en inglés o VA (Tasa, Nper, Pago, VF) es la que utilizamos para el cálculo de la suma asegurada hoy. Por lo tanto, lo más recomendable para esta persona sería considerar una suma asegurada mayor a 6 millones de pesos.